Chị Hạnh, một cư dân ở Đồng Nai, gần đây đã lên tiếng về một tình huống khó xử mà chị đang gặp phải. Mặc dù không có bất kỳ khoản vay nào tại một công ty tài chính, chị liên tục nhận được các cuộc gọi và tin nhắn yêu cầu chị tác động lên anh Huy, bạn của chị, để trả nợ. Anh Huy hiện đang vay tiêu dùng tại công ty này nhưng đã chậm thanh toán.

Chị Hạnh tỏ ra thắc mắc và băn khoăn về việc liệu hành vi của công ty tài chính này có vi phạm pháp luật hay không. Để làm rõ vấn đề này, chúng ta cần xem xét các quy định pháp luật hiện hành liên quan đến hoạt động của các công ty tài chính.

Theo quy định tại Điểm b khoản 2 Điều 7 Thông tư số 43/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, các công ty tài chính khi thực hiện biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ phải tuân thủ các nguyên tắc nhất định. Cụ thể, các công ty tài chính không được nhắc nợ, đòi nợ hoặc gửi thông tin về việc thu hồi nợ của khách hàng đối với tổ chức, cá nhân không có nghĩa vụ trả nợ cho công ty tài chính. Ngoài ra, việc nhắc nợ chỉ được thực hiện tối đa 5 lần mỗi ngày, trong khoảng thời gian từ 7 giờ đến 21 giờ và phải được thực hiện một cách phù hợp với đặc thù của khách hàng và quy định của pháp luật.

Không chỉ vậy, Nghị định số 88/2019/NĐ-CP của Chính phủ cũng quy định về việc xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Theo đó, phạt tiền từ 15 triệu đồng đến 20 triệu đồng đối với hành vi vi phạm quy định về biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ.

Áp dụng các quy định này vào trường hợp của chị Hạnh, có thể thấy rằng công ty tài chính đã vi phạm pháp luật khi liên tục nhắc nợ, gửi thông tin về việc thu hồi nợ cho chị Hạnh, người không có nghĩa vụ trả nợ cho công ty. Hành vi này không chỉ ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của chị Hạnh mà còn làm mất trật tự, ảnh hưởng đến hoạt động của các tổ chức tài chính.

Trước tình hình này, chị Hạnh có thể liên hệ với cơ quan chức năng có thẩm quyền, chẳng hạn như Ngân hàng Nhà nước hoặc các cơ quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, để trình bày trường hợp của mình và yêu cầu hỗ trợ. Bên cạnh đó, chị cũng có thể trực tiếp liên hệ với công ty tài chính để yêu cầu họ chấm dứt các hành vi vi phạm và tôn trọng quyền lợi của mình.

Hy vọng rằng, thông qua việc làm rõ các quy định pháp luật và đề xuất hướng giải quyết, chúng ta có thể giúp chị Hạnh và các độc giả khác hiểu rõ hơn về quyền lợi của mình khi gặp phải tình huống tương tự.

Trong trường hợp cần thêm thông tin hoặc hỗ trợ pháp lý, vui lòng tham khảo môi trường.pháp.luật hoặc liên hệ với các chuyên gia pháp lý có kinh nghiệm.

Tòa án nhân dân Thành phố Hà Nội vừa mở phiên xét xử sơ thẩm đối với Trần Hồng Tiến và 43 đồng phạm về tội “Cưỡng đoạt tài sản”. Đây là một trong những vụ án liên quan đến hoạt động đòi nợ bằng cách sử dụng các biện pháp đe dọa và bôi nhọ trên mạng xã hội.

Theo cáo trạng, Trần Hồng Tiến cùng với Lê Quốc Thống (đang bỏ trốn) đã thành lập hàng loạt công ty với mục đích mua lại các khoản nợ xấu từ Công ty Mirae Asset. Từ năm 2017, các công ty này đã mua lại 238.160 hợp đồng vay với tổng giá trị lên đến hơn 3.555 tỷ đồng và thu hồi được hơn 571 tỷ đồng.

Để thực hiện việc đòi nợ, các bị cáo đã sử dụng nhiều biện pháp, bao gồm gọi điện thoại đe dọa, cắt ghép hình ảnh và đăng bài bôi nhọ người thân của con nợ lên mạng xã hội. Một số trường hợp còn bị ghép hình ảnh thể hiện quan hệ loạn luân, lừa đảo, bị ung thư… Những hành động này đã gây ra sự áp lực và lo lắng cho con nợ cũng như người thân của họ.

Các bị cáo đã bị cáo buộc sử dụng các biện pháp cưỡng đoạt tài sản, gây áp lực cho con nợ và người thân của họ. Tại các cuộc họp, lãnh đạo yêu cầu báo cáo số liệu trong tháng và phổ biến cách thức đòi nợ. Trong trường hợp khách hàng đồng ý trả tiền, có thể trả trực tiếp hoặc chuyển khoản thì công ty sẽ ký Thông báo kết thúc khoản nợ gửi cho khách hàng; xóa toàn bộ các hình ảnh cắt ghép và dữ liệu liên quan.

Phiên tòa dự kiến sẽ diễn ra trong một tuần, và TAND TP Hà Nội sẽ xem xét các hành động của các bị cáo để đưa ra phán quyết công bằng.

Quá trình xét xử sẽ tập trung vào việc làm rõ các hành vi của Trần Hồng Tiến và 43 đồng phạm, cũng như xác định mức độ trách nhiệm của mỗi người trong vụ án này. Công chúng đang chờ đợi kết quả của phiên tòa để có thể hiểu rõ hơn về vụ án và các vấn đề liên quan đến hoạt động đòi nợ bằng cách sử dụng các biện pháp đe dọa và bôi nhọ trên mạng xã hội.

Kiểm toán Nhà nước vừa công bố kết quả kiểm toán tổng hợp năm 2024, chỉ ra nhiều vấn đề bất cập trong hoạt động của các tổ chức tài chính ngân hàng. Theo đó, trong năm 2023, Ngân hàng Nhà nước đã điều hành chính sách tiền tệ một cách chủ động và linh hoạt, góp phần kiểm soát lạm phát ở mức 3,25%, ổn định tỷ giá và đảm bảo thanh khoản cho hệ thống ngân hàng, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế. Tuy nhiên, kiểm toán đã chỉ ra nhiều tồn tại và bất cập đáng lo ngại.

Cơ cấu tín dụng chưa đúng định hướng ưu tiên, cụ thể là dư nợ tín dụng bất động sản vào cuối năm 2023 đã tăng 11,8% so với cuối năm 2022, trong đó đầu tư bất động sản tăng tới 35,4%, gấp 2,5 lần mức tăng trưởng chung của toàn ngành. Chất lượng tín dụng có chiều hướng suy giảm và tiềm ẩn nhiều rủi ro. Đặc biệt, nợ xấu của nhóm khách hàng có dư nợ cấp tín dụng trên 500 tỷ đồng đã tăng cao về cả tỷ lệ và dư nợ, chủ yếu tại SCB và một số ngân hàng khác.

Trong năm 2023, Ngân hàng Nhà nước đã 4 lần điều chỉnh giảm các mức lãi suất điều hành với mức giảm từ 0,5%/năm đến 2%/năm. Tuy nhiên, chênh lệch giữa lãi suất cho vay bình quân và lãi suất huy động bình quân năm 2023 vẫn còn trên 4%. Chương trình hỗ trợ lãi suất theo Nghị định số 31/2022/NĐ-CP ngày 20/5/2022 của Chính phủ đã kết thúc với số tiền hỗ trợ lãi suất chỉ đạt 1.216 tỷ đồng, bằng 3,04% kế hoạch.

Kiểm toán Nhà nước cũng chỉ ra một số đơn vị đầu tư tài chính không hiệu quả hoặc hiệu quả thấp. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn có Công ty Cho thuê tài chính I – Agribank đang lỗ lũy kế tại 31/12/2023 là 783,1 tỷ đồng. Công ty Cho thuê tài chính II – Agribank đã bị tuyên bố phá sản, chấm dứt hoạt động.

Kết quả kiểm toán tại một số ngân hàng cho thấy việc phân loại nhóm nợ còn chưa chính xác. Một số ngân hàng còn có sai sót về trình tự, thủ tục cho vay, điển hình là việc thẩm định sơ sài, định kỳ chưa đánh giá lại tài sản bảo đảm, thiếu chứng từ giải ngân/tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn.

Ngoài ra, tại Ngân hàng Chính sách xã hội, vẫn còn tồn tại tình trạng các trường hợp cho vay giải quyết việc làm không đúng đối tượng, cho vay vượt hạn mức, hỗ trợ lãi suất chưa đúng quy định. Một số chi nhánh có tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khoanh cao so với bình quân toàn hệ thống. Những tồn tại và bất cập này đòi hỏi cần có những giải pháp khắc phục kịp thời để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động của các tổ chức tài chính ngân hàng.