Token hóa quỹ thị trường tiền tệ đang nổi lên như một giải pháp sáng tạo cho các tổ chức muốn tối ưu hóa việc quản lý thanh khoản và đầu tư ngắn hạn. Bằng cách tận dụng công nghệ blockchain, các quỹ này mang lại tính linh hoạt, hiệu quả và minh bạch cao hơn so với các công cụ tài chính truyền thống.

Quỹ thị trường tiền tệ token hóa là phiên bản kỹ thuật số của các quỹ đầu tư thị trường tiền tệ truyền thống. Các quỹ này tập trung vào việc đầu tư vào các tài sản ngắn hạn có rủi ro thấp, chẳng hạn như trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ, thương phiếu và hợp đồng mua lại. Thông qua quá trình token hóa, quyền sở hữu của quỹ được chuyển đổi thành các token kỹ thuật số, cho phép giao dịch liền mạch trên mạng lưới blockchain.

Phương pháp này không chỉ giúp giao dịch nhanh hơn và cải thiện thanh khoản mà còn cho phép quyền sở hữu được phân đoạn. Các tổ chức có thể dễ dàng tích hợp các quỹ token hóa vào chiến lược tài chính rộng hơn của mình, đồng thời duy trì tính ổn định và mức rủi ro thấp đặc trưng của các quỹ thị trường tiền tệ truyền thống.

Các tổ chức đang ngày càng áp dụng quỹ thị trường tiền tệ token hóa do chúng cung cấp nhiều lợi thế đáng kể so với các cấu trúc đầu tư truyền thống. Các quỹ dựa trên blockchain này giải quyết những thách thức chính liên quan đến quản lý thanh khoản, tính minh bạch và hiệu quả hoạt động.

Một trong những lợi thế nổi bật của quỹ thị trường tiền tệ token hóa là khả năng tiếp cận thanh khoản tức thì. Nhờ vào giao dịch dựa trên blockchain, các giao dịch có thể được thực hiện trong khung thời gian 24/7, loại bỏ sự chậm trễ thường thấy trong các quy trình rút tiền và thanh toán truyền thống. Điều này giúp các tổ chức có thể phản ứng nhanh chóng với các điều kiện thị trường thay đổi hoặc yêu cầu dòng tiền nội bộ.

Ví dụ, Quỹ thanh khoản kỹ thuật số định chế USD của BlackRock (BUIDL) cho phép nhà đầu tư giao dịch token ngay lập tức, với lợi nhuận được gắn với trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ và các tài sản an toàn khác. Khả năng tiếp cận vốn theo thời gian thực như thế đã thu hút sự quan tâm đáng kể từ các tổ chức.

Ngoài ra, công nghệ blockchain đảm bảo rằng tất cả các giao dịch và hoạt động của quỹ đều được ghi lại và hiển thị cho những người tham gia được ủy quyền. Mức độ minh bạch này giúp giảm thiểu rủi ro gian lận và đơn giản hóa quy trình kiểm toán cũng như tuân thủ quy định.

Các tổ chức cũng có được cái nhìn rõ ràng về hiệu suất của quỹ và các khoản đầu tư cơ bản mà không cần phụ thuộc vào các bên trung gian. Việc áp dụng các quỹ token hóa có thể cải thiện báo cáo nội bộ và tuân thủ quy định, đồng thời nâng cao niềm tin của nhà đầu tư.

So với các quỹ thị trường tiền tệ truyền thống, các quỹ token hóa loại bỏ các lớp trung gian như nhà môi giới, người lưu ký và trung tâm thanh toán bù trừ, từ đó giảm thêm tính phức tạp và chi phí. Các quỹ token hóa cho phép sở hữu trực tiếp và quy trình tự động thông qua hợp đồng thông minh, dẫn đến chi phí thấp hơn và giảm chi phí quản lý cho các tổ chức.

Các tổ chức cũng có thể tái đầu tư khoản tiết kiệm từ việc giảm chi phí hoạt động vào các sáng kiến tăng trưởng hoặc các ưu tiên chiến lược khác.

Nhiều tổ chức tài chính hàng đầu hiện đang áp dụng các quỹ thị trường tiền tệ token hóa, minh chứng cho tính ứng dụng thực tế và giá trị của chúng trong bối cảnh tài chính hiện nay. Ví dụ, Quỹ thanh khoản kỹ thuật số định chế USD của BlackRock (BUIDL) https://www.blackrock.com và Quỹ tiền tệ của chính phủ Hoa Kỳ OnChain của Franklin Templeton (FOBXX) https://franklintempleton.com đang tận dụng công nghệ blockchain để hiện đại hóa quản lý thanh khoản và chiến lược đầu tư.

Quỹ thị trường tiền tệ token hóa đang trở thành một giải pháp thiết thực cho các tổ chức đang tìm kiếm sự cải thiện về thanh khoản, hiệu quả và tính minh bạch trong việc quản lý các khoản đầu tư ngắn hạn. Với những ví dụ điển hình như BlackRock và Franklin Templeton, có thể thấy rằng token hóa đang đóng vai trò ngày càng quan trọng trong tài chính tổ chức.

Công nghệ tự động hóa ‘make in Vietnam’ được vinh danh tại Celent Model Bank 2025

Techcombank vừa trở thành đại diện đầu tiên và duy nhất của Việt Nam được Celent Model Bank Awards 2025 vinh danh với giải thưởng danh giá hạng mục ‘Ngân hàng Quản lý Vận hành Xuất sắc’ (Operational Excellence). Giải thưởng này là minh chứng cho sự xuất sắc trong việc áp dụng công nghệ tự động hóa vào hoạt động vận hành của ngân hàng.

Dự án tự động hóa của Techcombank hợp tác với FPT và nền tảng Akabot từ năm 2022 đã gây ấn tượng mạnh với mô hình ‘Human & Bot Collaboration Center’ – trung tâm hợp lực giữa người và robot trên nền tảng Akabot. Với hơn 100 quy trình tự động hóa, dự án đạt tỷ lệ tự động cao tới 99% và tiết kiệm 586.000 giờ làm việc mỗi năm. Thành tích này không chỉ khẳng định năng lực thực thi chiến lược số hóa của Techcombank mà còn cho thấy công nghệ tự động hóa Việt Nam không thua kém về hiệu quả, độ ổn định và khả năng mở rộng so với các nền tảng công nghệ nước ngoài.

Xu hướng tự động hóa nâng cao hiệu quả vận hành và giá trị thương hiệu đang trở nên phổ biến trong ngành ngân hàng. Các dự án ứng dụng trợ lý ảo và tự động hóa không chỉ mang lại lợi ích vận hành nội bộ mà còn góp phần nâng tầm thương hiệu cho ngân hàng thông qua các giải thưởng uy tín trong ngành.

Nhiều ngân hàng Việt khác cũng từng đạt được những giải thưởng cao quý về ứng dụng tự động hóa quy trình. Các ngân hàng TPBank và LPBank lần lượt cùng đối tác FPT đã được The Asian Banker vinh danh hạng mục ‘Triển khai tự động hóa quy trình tốt nhất Việt Nam’ (Best Process Automation Implementation in Vietnam) vào năm 2021 và 2023.

Xu hướng gặt hái giải thưởng công nghệ nhờ các trợ lý ảo thông minh không chỉ diễn ra tại Việt Nam mà còn là làn sóng chung của ngành ngân hàng khu vực. Việc được xướng tên bên cạnh các định chế tài chính lớn từ Mỹ, châu Âu, Singapore, Nhật Bản… tại những sân chơi uy tín như Celent hay The Asian Banker đã minh chứng ngân hàng Việt Nam đủ sức đứng ngang hàng với các ‘ông lớn’ toàn cầu trong kỷ nguyên số.

Đáng chú ý, điều này hoàn toàn phù hợp với định hướng chiến lược quốc gia: Nghị quyết 57-NQ/TW mới ban hành cuối 2024 đã đặt mục tiêu đến năm 2030, Việt Nam sẽ thuộc top 3 Đông Nam Á về nghiên cứu và phát triển trí tuệ nhân tạo (AI), trong đó có các ứng dụng như trợ lý ảo thông minh.

Những thành công của Techcombank, TPBank, LPBank… trên đấu trường quốc tế cho thấy Việt Nam đang từng bước hiện thực hóa khát vọng đó, khi các dự án chuyển đổi số trong nước được ghi nhận và sánh vai cùng những sáng kiến hàng đầu khu vực.

Trong bối cảnh cuộc đua ứng dụng AI ngày càng sâu rộng, các chuyên gia dự báo rằng tự động hóa sẽ tiếp tục là một trong những yếu tố quan trọng giúp các ngân hàng Việt Nam nâng cao hiệu quả hoạt động và giá trị thương hiệu trong thời gian tới.